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什么是重大疾病保险保单复效,该注意什么

2019-06-01 10:35:00 分类:重疾险    

保单的复效,这项政策的效果并不是所有被保险人,但政策的作用对于那些由于种种原因没有支付保费但想要继续恢复政策的人来说尤其重要。目前保单复效的期限是两年,在两年内保户向保险公司申请保单复效,保险公司经过审核后与保户进行协商并达成一致,那么保单的效用就恢复了,保险公司在保单复效后仍然要行使保障被保险人的义务。但是复效有那么简单吗?

陈小姐在国外接受了几年的教育,所以她有很强的保险意识。回家后,她计划为家人购买保险以防万一。她听说市场上一些中长期的重大疾病保险通常对顾客有一些偏爱。心率不随年龄增长,在10万投保金额下无体检。所以她给先生买了一个20年的重大疾病保险。

但在去年年底,林的公司Perlin先生来到了外面的世界。于是陈小姐搬到南方去了,两个忙于适应新环境的人忘了通知保险公司,拖延了付款时间。直到今年年初,才发现陈小姐在抽屉里找到了保险单。保险推销员告诉她,她的保单已经逾期60天没有付帐,保单自动失效了。

陈小姐这下着急了,失效?难道没有挽回的余地只能退保吗?业务员告诉陈小姐,还有最后一个方法,就是2年内申请保单复效。可是陈小姐在办理复效时才知道,原来,保险公司规定如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动,那么申请重大疾病保险保单复效时,保险公司需要对风险等级和费率做一个重新核定,也就是说林先生要重新体检才能办理复效手续。

于是林先生好不容易抽出时间到保险公司指定地点体检,但结果却不容乐观,有部分指标是超标,保险公司对陈小姐说因为身体状况变差了,所以如果要复效,每年就要多收600元的保费。另外,还要补交所欠缴保费和复效利息。复效利息从保单交费对应日算起,按天计算。陈小姐一算,因为自己的一时疏忽多花了那么多的冤枉钱,实在是后悔啊。

保单复效后,林先生因为工作压力太大,致胃出血而住院治疗了一个星期。陈小姐想起这份保险有一个附加险是住院医疗险,于是向保险公司申请理赔。然后事情再次出乎陈小姐的意料,保险公司拒绝了。

理由是林先生住院时还在复效的90天观察期内,不在理赔范围。陈小姐这才明白,原来复效仅针对长期险,附加险通常都是保险期间为1年的短期险,不存在复效问题。所以,陈小姐之前办理了保单复效,相当于是附加的住院医疗险重新投保了,要从投保时起重新计算观察期,观察期内发生疾病,保险公司自然不负赔偿责任了。

为了使政策有效,需要花费大量的金钱和精力。为了不给自己添麻烦,你必须为自己做一个备忘录,按时支付费用,如果移动或连接方式发生变化,第一次通知保险公司。

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